L’assurance vie représente le placement préféré des Français et constitue un véritable « couteau-suisse » de l’investissement. Ce produit d’épargne polyvalent combine à la fois sécurité, performance et optimisation fiscale, tout en offrant une flexibilité remarquable pour tous vos projets patrimoniaux.
Chez Lab Invest, nous vous accompagnons dans la compréhension de ce produit essentiel pour vous aider à faire les meilleurs choix selon votre profil et vos objectifs.
L’assurance vie fonctionne comme une enveloppe qui peut contenir différents types de placements :
Les fonds euros :
Les unités de compte (UC) :
Vous avez le choix entre :
FAUX – Votre argent reste disponible à tout moment. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux quand vous le souhaitez. La durée de 8 ans concerne uniquement l’avantage fiscal, pas le blocage des fonds.
FAUX – L’assurance vie est avant tout un produit d’épargne. Elle offre certes des avantages successoraux, mais sa vocation première est de faire fructifier votre capital.
FAUX – Aucun plafond de versement n’existe. Vous pouvez détenir plusieurs contrats et investir les sommes que vous souhaitez.
FAUX – Excellents contrats accessibles dès 100€, sans obligation de versement ultérieur.
FAUX – L’assurance vie permet d’investir sur une multitude de supports : immobilier, actions, obligations, matières premières…
Principe de capitalisation :
Avant 8 ans :
Après 8 ans :
Avantages exceptionnels :
Pour les versements effectués avant 70 ans :
Pour les versements après 70 ans :
Exemple concret : Un couple avec 2 enfants peut transmettre jusqu’à 610 000€ sans droits de succession !
Profil sécurité (100% fonds euros) : Idéal pour l’épargne de précaution ou les projets à court terme
Profil équilibré (50% fonds euros / 50% UC) : Compromis entre sécurité et performance
Profil dynamique (20% fonds euros / 80% UC) : Pour optimiser le potentiel de gains à long terme
Profil gestion pilotée : Délégation à des gérants professionnels selon votre profil de risque
Ouvrez votre contrat le plus tôt possible, même avec un petit montant, pour faire courir la période de 8 ans. L’âge du contrat compte, pas celui des versements.
Répartissez vos investissements sur plusieurs contrats pour :
Technique du « lavage fiscal » : Sur un contrat de plus de 8 ans, retirez annuellement une somme dont la plus-value ne dépasse pas l’abattement (4 600€/9 200€), puis reversez immédiatement. Vous optimisez ainsi votre fiscalité.
L’assurance vie permet de transmettre « hors succession » avec des abattements considérables. Désignez soigneusement vos bénéficiaires dans la clause bénéficiaire.
À tout moment, par rachat partiel ou total. Seule l’optimisation fiscale évolue selon l’âge du contrat.
Oui, vous pouvez « arbitrer » entre les différents supports quand vous le souhaitez.
Aucun plafond n’existe. Vous pouvez verser les montants que vous souhaitez, quand vous le souhaitez.
Vous bénéficiez de la garantie de l’État à hauteur de 70 000€ par assureur et par client.
Non, tant que vous ne faites pas de rachat. L’assurance vie n’apparaît pas dans votre déclaration de revenus.
L’assurance vie demeure un pilier incontournable de tout patrimoine bien construit. Sa flexibilité, ses avantages fiscaux et sa capacité à s’adapter à tous les projets en font un outil précieux pour optimiser votre épargne.